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央行降息或致存款搬家 P2P行业再迎发展新机遇

字号+作者: 来源:砍柴网 2015-05-12 14:25 我要评论() 收藏成功收藏本文

玖富的信用风险控制技术处于业内领先水平,并向10多家银行总行进行风控技术输出,该项技术也是玖富在互联网金融行业的核心竞争力所在。'...

5月10日,央行同时下调存贷款基准利率,将金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.10%,将一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%;同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

央行宽松的货币政策让传统金融机构魅力尽失,促使更多资金涌入股市和互联网金融市场。短期来看,降息对互联网金融行业中最活跃的P2P而言影响有限。但从长远来看,央行降息客观上增加了社会资本的流动性,有助于P2P行业将收益率调整到合理的范围之内,使整个行业进入到一个健康发展的轨迹上。

对于投资者而言,P2P行业的年化收益率本来就比传统金融机构的利率高很多,央行此次降息,进一步凸显P2P网贷平台在收益率方面的优势。随着越来越多的投资人进入,P2P网贷平台投资端的资金将得到有效的补充;对于借贷人而言,央行的降息直接导致社会融资成本的下滑,在促进融资规模扩大的同时,还间接提高借款人的资产质量,从而降低网贷平台的坏账率。

一边是理财资金涌入,一边是借贷方扩大融资规模,P2P相关企业迎来发展新机遇。

作为老牌的互联网金融机构,玖富深耕小微化金融服务领域,户均额度在3万元左右。在投资标的的选择上,玖富制定了严格的准入机制,除了要求抗经济周期波动能力强之外,还要与民生消费紧密相关。严格的筛选标准使玖富的投资标的通过率只有20%--30%,远低于同业。此举不仅降低客户投资风险,还保障其投资收益。

此外,玖富还通过 小额多单 的模式,让客户风险分散。例如,客户在玖富的资金可能拆成多个标的、分摊给多位投资人。其中任何一个标的、任意一位投资人的违约,都不会造成客户资金的全盘损失。而客户在其它标的上的盈利,足以把违约部分的损失分摊掉。

玖富持续创新、追求极致,并围绕移动互联网金融战略孵化了玖富Wecash闪银、玖富悟空理财、分期GO、叮当钱包以及蜡笔学贷等多项创新移动互联网金融品牌,开创了互联网金融领域首个粉丝运营模式,创造了80天100万粉丝的行业记录,成为粉丝最喜爱的移动金融品牌。

凭借行业领军影响力与卓越的风控技术,玖富构建了开放的小微金融服务生态圈,联合200多家门户网站、行业龙头企业以及专业代理伙伴,在180个城市3000多个区县提供移动互联网个人借贷服务。

对于互联网金融企业而言,公司核心战略顺利实施的背后,是要有一套完善的风控系统做支撑的。玖富的信审团队成员来自各商业银行风控部门,且具有5~10年及以上的相关从业经验,公司具有银行级的风控体系。

玖富完全掌握信用评估3.0技术,是业内审核技术最为领先的机构之一。在信审风控技术系统方面,玖富除了引入美国FICO模型外,还根据本土经验开发出适合中国自身的信用决策模型。玖富的智能信用量化决策比例,已从过去的30%提高至现在的70%。

此外,玖富还建立370人的风控审核与大数据挖掘技术队伍,实现了银行风控与大数据风险评估的融合,使公司可以对客户进行快速、有效的信用风险评估。玖富的信用风险控制技术处于业内领先水平,并向10多家银行总行进行风控技术输出,该项技术也是玖富在互联网金融行业的核心竞争力所在。

一家P2P企业从寻找一个信贷客户,到完成最后收款的链条非常长。而且小微金融数量庞大、需求变化快,并非一个平台所能服务,这就意味着P2P企业必须要将周围资源进行有效整合。玖富在这方面走到了同业的前列,公司建立的小微金融生态链已初具模型 贷前部分有当地的渠道合作伙伴、互联网行业客户提供客户资源。贷中部分有第三方支付机构、征信机构提供技术支持。而贷后部分,除了有自己的团队外,还有当地的催收伙伴、律师、保险公司及担保机构进行相互协调与合作。

此外,经过9年的积累,玖富与包括中国民生银行、中国农业银行等逾28家银行总行,10000多家分支行及20余万名银行理财师签约合作,为个人理财与小微金融提供专业顾问服务。

在可预见的未来,只有将周围资源进行有效整合并形成一条健康生态链的P2P企业,才能在网贷规模井喷的浪潮中如鱼得水。

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